РКО для ИП — открыть расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «РКО для ИП — открыть расчетный счет для индивидуальных предпринимателей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк	Стоимость открытия (рублей)	Срок открытия	Обслуживание (руб./месяц)	Включенные сервисы
Тинькофф		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборота	Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка		20 минут	от 0	Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк		1 день, реквизиты за 5 минут	от 550	Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк		1-4 дня, реквизиты за 5 минут	0 р. без оборотов	Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборотов	Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк		1 день, реквизиты сразу	от 0	Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие		1-3 дня	от 0	Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР		1-3 дня, реквизиты мгновенно	от 0	Кэшбэк, бонусы от партнеров

Возможности РКО для ИП

Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.

Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.

Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.

Предоставляемые пакеты РКО

Банк	Пакеты/тарифы РКО
ВТБ	На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.; Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.; Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк	Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.; Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.; Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Бланк Банк	Пакет «Бесплатный»; Пакет «Базовый»; Пакет «Большой». Стоимость РКО зависит от опций в пакете.
Россельхозбанк	Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.; Все просто — бесплатно; Агропремиум — 2 990 руб./мес.; Базовый лайт — бесплатно; Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие	Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.; Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет; Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк	Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.; Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.; Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.; ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк	Простой — 1% от поступлений; Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.; Уверенное начало — 690 руб./мес.; Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб	Старт — 0 руб./мес.; Перспектива — 966 руб./мес.; Тариф 1% — 0 руб./год; ВЭД — 2 952 руб./мес.
Точка Банк	Ноль — 0 руб./мес.; Начало — 700 руб./мес.; Развитие — 700 руб./мес.
МТС-Банк	Проще простого — 0 руб./мес.; Минимум — 650 руб./мес.; Точный — 0 руб./мес.; Выгодный — 3 450 руб./мес.; Стабильный — 5 450 руб./мес.; Точный — 24 900 руб.; Выгодный — 58 900 руб.; Стабильный — 92 900 руб.

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

	Название	Обслуживание «от», руб. в мес	Стоимость перевода «от», руб.	Вывод ДС на карту ИП	Стоимость пополнения	Описание
1	Тинькофф	0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб.	До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную	0.15%	#1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг.
2	Альфа-Банк			0 — до 100 тыс.руб. в мес.	1%	Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП.
3	Банк Открытие	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.15%	Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе.
4	Сбербанк		Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб.	0 — до 150 тыс.руб. в мес.	0.15%	#1 Клиентская поддержка по версии Банки ру.
5	ВТБ	первый год — 0	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.		0.5%	Предоставляет гарантии для участников госзакупок.
6	Промсвязьбанк	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб.	0 — до 300 тыс.руб. в мес.	от 0 до 0.3%	Крупный государственный банк.
7	Райффайзенбанк	790	25	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.25%	Банк с участием иностранного капитала.

Критерии выбора банка

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

1. надёжность банка;
2. удобство обслуживания;
3. стоимость обслуживания;
4. дополнительные услуги;
5. регламент блокировки расчётных счетов.

Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием

Одной из главных задач любого ИП является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:

1. Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
2. Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
3. Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
4. Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
5. Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
6. Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
7. Качество обслуживания.

Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?

Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2023 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.

Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.

Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.

Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.

Банк бесплатно открывает расчетный счет для предпринимателей и предлагает на выбор шесть тарифов обслуживания. С помощью Альфа-Банка продавцы выходят на Ozon, Яндекс.Маркет и Wildberries. Поддержка банка при выходе на маркетплейс стоит от 15 тыс. руб., пакет услуг и стоимость подбираются индивидуально.

Банк предлагает следующие услуги:

• Полное сопровождение на старте: сбор документов, регистрация, подбор ниши и наполнение страницы продавца контентом.

• Организация поставок. Банк передает партнерскому сервису организацию логистики от проверки товара на брак и сортировки до доставки на склад площадки.

• Ежедневные отчеты о проданных товарах и отзывах в мессенджере.

Доступны опции:

• Бесплатное создание сайта продавца.

• Бесплатная бухгалтерия на три месяца.

• 10 тыс. руб. от Яндекс Бизнеса для запуска первой рекламы.

• Бизнес-кредитка с грейс-периодом 60 дней и лимитом до 1 млн руб. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам необходим расчетный счет в банке и сопутствующий пакет услуг РКО. Эти услуги предоставляют все банки Минска и Беларуси. Отличаются только сотстав пакетов услуг и тарифы на них. Многие банки дают крупным клиентам возможность сформировать индивидульный пакет либо выбрать из перечня стандартных в зависимости от вида деятельности вашей компании, размера, формы собственности.

Выбор банка для компании задача важная и сложная. В среднем компании меняют банк партнер не чаще 1 раза в 5 лет. Ведь смена влечет за собой достаточно большой комплекс работ для различных подразделений юр лица, от бухгалтерии, до отдела продаж. Поэто мы собрали основные парметры на Myfin.by для сравнения пакетов от всех банков Минска и Беларуси.

Необходимые документы

Для ИП

Для ООО

Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности

Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Какие документы необходимы для открытия счета ИП

Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.

Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.

Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.

С удостоверением личности предоставляют:

• Заявление установленной формы;
• Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Если имеется, оттиск печати.

При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.

Банки могут запросить дополнительные сведения:

• Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
• Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
• Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.

Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.

Условия РКО: в каком банке открыть расчетный счет выгодно

Переходим к описанию условий ключевых российских банков на 2023 год.

Прежде чем открыть счет для ИП / ООО, необходимо внимательно изучить не только тарифы на РКО, но и политику работы банка с бизнесом. Также важно знать ситуацию внутри финансового учреждения: санация, внешнее управление, смена руководства, начало процедуры банкротства – эти процессы должны насторожить потенциального клиента.

И последний момент. Условно банки можно разделить на три категории:

1. Для малого бизнеса.
2. Для ООО и предпринимателей с многомиллионным оборотом.
3. Универсальные, где легко открыть р/с может как малый, так и крупный бизнес.

Для начала важно проанализировать финансовые потоки компании и, в соответствии с результатом, выбрать, где лучше открывать счет.

Рассмотрим подробно каждый из банков в разрезе работы с бизнесом.

Часто задаваемые вопросы

— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?

– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.

— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?

— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.

— Счет 40802 – что он значит?

— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).

— Сколько расчетных счетов можно получить?

— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.

— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?

— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.

— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?

— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.

— Возможна ли аренда расчетного счета?

Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.

— Как пользоваться расчетным счетом?

— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2021 году

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО

При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.

ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.

Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.

Список документов для открытия счета ООО:

• Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
• Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
• Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
• Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).

Похожие записи:

• Возврат водительского удостоверения после лишения в 2023 году
• Как противодействовать корпоративному мошенничеству
• Порядок заполнения трудовой книжки индивидуальным предпринимателем