Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Признание долга после истечения срока исковой давности в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Да, могут. На основании договора цессии коллекторы выступают полноправным кредитором, само право требовать возврата задолженности в суде у них есть. Выглядит это бессмысленно, ведь суд должен отказать. Но расчет делается на юридическую безграмотность ответчика.
Что такое исковая давность по кредиту
Срок исковой давности (СИД) по кредитному правоотношению – это отрезок времени, на протяжении которого кредитор вправе по суду добиться выплаты суммы долга. Длительность СИД составляет три года. Спустя это время суд может принять исковое заявление, но ответчик вправе сослаться на окончание СИД в суде. Сделать это нужно до принятия судебного решения, в противном случае замечания ответчика не учтут.
Многие банки подают исковые заявления уже по окончании срока исковой давности. Как правило, это позволяет им взыскать большую сумму, так как размер неустойки за просрочку исполнения обязательства со временем увеличивается. Большинство должников не знает о своем праве возражать против требований кредиторов в связи с истечением СИД. Используя лазейки в законе, можно освободиться от задолженности. Чтобы сослаться в суде на пропуск СИД, ответчику важно не пропустить повестку и обратиться к грамотному юристу.
Могут ли коллекторы подать в суд по истечении срока давности
Коллекторы часто подают в судебный орган по окончании СИД в надежде на то, что должник не знаком с законодательным аспектом. По факту до вынесения судебного решения ответчик может заявить, что СИД вышел. Это будет принято во внимание и поможет освободиться от задолженности.
Если ответчик не заявит об окончании СИД на суде, то это учитываться не будет. Судья не должен рассчитывать течение сроков, поэтому должнику стоит полагаться только на себя. А чтобы было проще понять, можно ли освободиться от исполнения обязательства, лучше обратиться к юристу.
Схема списания долга в связи с истечением СИД примерно такая:
- кредитор подает в суд иск о взыскании просрочки;
- назначается судебное заседание;
- должнику приходит повестка о дате и времени слушания;
- в назначенный день ответчик приходит в суд, где предоставляет ходатайство, в котором указывает на истечение СИД;
- суд оставляет требование кредитора без удовлетворения;
- задолженность аннулируется.
Срок исковой давности по кредитам – что это и как он исчисляется?
Довольно многие должники полагают, что срок исковой давности – это период в течении которого банк может подать на должника в суд, и исчисляется он со дня подписания кредитного договора. Как только три года со дня подписания прошли, то можно гулять свободно, присвоить деньги, а банк подавать в суд не имеет права.
В действительности же всё несколько иначе. Понятие и условия истечения срока исковой давности регулируются статьями 196-208 ГК РФ. Исчисление срока исковой давности начинается, когда лицо узнало о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ). По кредитному договору это день, следующий за днём выплаты по кредитному договору. То есть, если вы взяли кредит, и обязаны 1 числа каждого месяца оплачивать по нему платёж, но в какой-либо месяц просрочили выплату, то со 2 числа данного месяца банк узнаёт о просрочке, и с этого дня начинается исчисление строка исковой давности.
Таким образом, мы получаем срок в три года после просрочки очередного платежа.
Течение срока исковой давности прекращается в случае полного погашения кредиторской задолженности, а также в случае письменного прощения кредитором задолженности должника.
Как рассчитать срок исковой давности по кредиту
Одни заемщики не знают, какой срок исковой давности по кредиту, другие думают, что срок давности отсчитывается с момента открытия кредитного договора. Это неверно. П. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что СИД начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке. В п.2 указывается, что по обязательствам с конкретным сроком выполнения СИД начинает течь по окончании этого срока.
Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда — от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.
Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части. То есть срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. д. рассчитывается отдельно по каждому неуплаченному взносу.
Может ли банк требовать долг после истечения срока давности
Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности?
В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.
Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.
В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.
Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:
- 1 раза за день;
- 2 раз в неделю;
- 8 раз в месяц.
Могут ли коллекторы подать в суд, если срок исковой давности прошел?
Продажа долга коллекторам — распространенная ситуация (особенно если вы заняли деньги в небольшом банке). Причем банки часто продают долги после прохождения СИД (т.е. когда возвращение долга законными методами становится практически невозможным).
Деятельность коллекторских агентств вызывает справедливые претензии со стороны граждан, так как представители этих организаций часто пытаются получить долг запрещенными способами (действуют при помощи угроз, применяют физическую силу и т.д.). Наряду с этим коллекторы (как и банковская организация) обладают правом обращения в суд.
Важно! Передача долга коллекторам не прерывает течение СИД. Поэтому, даже если коллекторское агентство инициировало судебное разбирательство, должник вправе предоставить доказательства того, что СИД уже истек. Признание судом факта истечения СИД делает невозможным предъявление каких-либо требований к гражданину со стороны коллекторов (т.е. по сути должник освобождается от долга и может не опасаться визитов приставов и других проблем).
Таким образом, списать долг при условии истечения СИД возможно, но это непростая задача. И, конечно, мы не рекомендуем брать кредит в надежде на то, что банк через 3 года аннулирует все долги. Нередко такие попытки получить деньги и избежать погашения задолженности приводят к неблагоприятным последствиям (арест счетов, конфискация имущества и т.д.).
Разработать правильную стратегию поведения, подготовить документы и защитить ваши права в суде поможет профессиональный юрист. Обращение к специалисту — гарантия того, что ваши права и интересы не будут нарушены банком или коллекторским агентством, а списание долга произойдет с наименьшими сложностями.
Когда период исковой давности может продлеваться?
Сроки исковой давности могут быть приостановлены. То есть в течение этого периода не исчисляются сроки вообще. Такие ситуации урегулированы законом — ст. 202 ГК РФ. Случаи следующие:
- кредитор не мог обратиться в суд вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Например, если случилась какая-то катастрофа, стихийное бедствие, началась война — суды, соответственно, не работали;
- должник (или кредитор, если в его роли выступает физическое лицо) находится на службе в Вооруженных силах РФ, и его часть пребывает на военном положении;
- на подачу исков был введен мораторий.
Представленные ситуации приостанавливают течение сроков исковой давности, но только в случае, если они возникали в последние полгода до истечения срока давности.
Также исковая давность не считается в период, когда заемщик проводил официальные переговоры с банком по поводу:
- отсрочки;
- рассрочки платежей;
- реструктуризации.
Максимальный срок приостановки срока — 6 месяцев. По истечении полугода исковая давность продолжает исчисляться.
Возобновление сроков применяются в ситуациях, когда одновременно соблюдены для условия:
- кредитором выступает физическое лицо;
- у кредитора была уважительная причина пропустить сроки./li>
Соответственно, воспользоваться уважительными причинами коллекторы не смогут — они являются юридическими лицами, и в принципе не могут иметь подобных причин для пропуска.
Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?
Смена личности кредитора не может влиять на исчисление срока давности — такое положение установлено в ст. 201 ГК РФ.
Если банк продал задолженность по кредитному договору коллекторам за полгода до истечения срока давности, то у тех остается ровно те же 6 месяцев для активных действий по взысканию.
Коллекторские агентства заведомо стоят в невыгодном положении по сравнению с банками. У них остается намного меньше времени для взыскания и получения денег с должников. Сначала возврат пытается получить банк: начинаются звонки и требования. Если деньги не возвращают, банк продает долг коллекторам.
Через 4 месяца просрочки у должника возникает право отказа по взаимодействию с кредиторами. То есть через 120 дней человек может отказаться от общения с банками и коллекторами. Потребуется подтвердить этот отказ документально, направив заказное письмо по адресу кредитора.
Как работает исковая давность по кредиту
Сроки давности по кредитам распространяются и на кредитора, и на заемщика.
Банки и коллекторы имеют законное право обращаться в суд в течение 3 лет.
После истечения этого времени тоже можно потребовать деньги через суд, но исход дела зависит от поведения должника. Если должник заявит в судебном процессе об истечении сроков, иск обязаны отклонить (полностью, частично).
Наличие строго оговоренного срока для судебного взыскания защищает гражданские права заемщиков. Использовать такую меру защиты можно только после предъявления иска. Если ответчик не отреагирует на определения и повестки суда, не представит возражений о прекращении дела, иск удовлетворят даже при пропущенном трехлетнем сроке.
Нельзя списать кредит просто обратившись в суд с заявлением о пропуске сроков давности. О пропуске сроков заявляют, если коллекторы сами подадут в суд на должника.
Правда, иногда бывают сложности с подсчетом срока давности. До сих пор идут споры о том, что считать точкой отсчета: день, когда гражданин не выплатил очередной платеж по ссуде или момент, когда завершилось действие кредитного договора. Если опираться на пояснения в законе, то ближе всех к истине находится именно первый вариант. В этот день банк узнает, что его права нарушены, следовательно, с этого момент начинает свой отсчет срок.
Также надо принимать во внимание, что сроки могут приостанавливаться. Например, если должник совершит действия, которыми как бы признает наличие долга, то срок начинает новый отсчет. Все то время, что было засчитано в старый срок, сгорает. Под действиями, способными нарушить спокойное течение сроков, могут понимать подписание должником с банком договора о реструктуризации, заключение соглашения о списании части долга в обмен на быстрое погашение долга и т.д.
На этом фоне тоже бывают разногласия. Граждане полагают, что сроки давно вышли, однако юридически сильные службы банка знают, что все в порядке и не торопятся идти в суд.
Срок исковой давности по кредитам
Что если банк перестал звонить и так и не обратился в суд за принудительным взысканием с Вас долга по кредиту?! Какова вероятность, что банк, спустя какое-то время, «вспомнит» о Вас и обратится в суд за взысканием долга, причем за это время может и пеней прилично набежать. Если сумма долга невелика и преимущественно состоит из неразумных пеней и штрафов, то, вероятно, судебные тяжбы экономически невыгодны банку: нужно оплатить госпошлину, услуги юристов. В этом случае, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. В противном случае у банка есть три года с момента ее возникновения для обращения в суд о её взыскании. Этот срок называется сроком исковой давности. К сожалению, этот срок может прерываться и его истечение начинается заново в случае:
- предъявления иска или заявления банком о выдаче судебного приказа;
- частичной оплаты долга: если Вы по «просьбе» взыскателей оплатили хотя бы 100 рублей, срок исковой давности будет исчисляться с этой даты;
- признания претензии: подтверждением этому могут служить Ваши письма в банк, коллекторам. Поэтому если Вы дожидаетесь истечения сроков исковой давности, прекратите все контакты с кредиторами.
Что такое срок исковой давности?
Исковая давность – это время, отведенное законом для восстановления нарушенного права через суд. Срок исковой давности является императивной нормой, не подлежащей корректировке сторонами соглашения.
Хотя коллекторские агентства не могут подать в суд на вас, как только срок исковой давности на частный студенческий кредит истекает, они, безусловно, могут быть до этого времени. Агентство может вызвать вас в суд за дефолт по одному, нескольким или всем вашим частным студенческим кредитам.
Или, если вам удастся выплатить свои займы, тогда вы должны придумать план атаки. Соберите все свои ссуды, процентные ставки и планы погашения в одном месте. Он может помочь вам собрать ваши займы и определить даты погашения вашей цели. Чем быстрее вы окупите свои кредиты, тем меньше вы будете платить проценты в долгосрочной перспективе. Подумайте о том, чтобы заработать дополнительные деньги на стороне или применить какие-либо повышения непосредственно к своим кредитам.
Срок исковой давности разделяют на:
- Общий – 3 года с момента обнаружения нарушенного права.
- Специальный – может быть больше или меньше 3 лет.
Временных ограничений по обращению за восстановлением нарушенных прав не предусмотрено по требованиям:
- О защите личных неимущественных и нематериальных прав;
- Вкладчиков о выдаче внесенных денежных средств;
- О возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни;
- Иным требованиям, установленным законодательством.
Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика
Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.
Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:
- разбирательство может затянуться на длительное время;
- судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
- у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;
- судья может обязать неплательщика погашать просроченный заем приемлемыми для него суммами 500-1000 рублей в месяц. Тогда погашение общей суммы задолженности растянется на несколько лет.
Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.
Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят
Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую.
Срок исковой давности имеет значение только для суда, для коллекторских же агентств он не представляет значения.
Поэтому, если вам поступают звонки от коллекторов, даже если срок исковой давности по кредиту истек, причина у этих звонков одна: коллекторы стремятся вернуть просроченную задолженность банку за агентское вознаграждение.
А истечение срока исковой давности не значит, что долговое обязательство прекратилось. Рассмотрим подробнее, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят; к чему надо быть готовым и как себя следует вести.
Единственным последствием истечения срока исковой давности будет являться возможность оставления иска со стороны банка против должника без рассмотрения, и то, только если должник заявит в суд ходатайство об истечении срока исковой давности. Если же ответчик сам не сделает заявление об истечении срока исковой давности по делу, этот факт никак не повлияет на решение суда. Заявить об истечении срока исковой давности имеет право только ответчик.
Как общаться с коллекторами
Коллекторы могут запугивать должника, оказывать на него моральное давление, угрожать физической расправой, звонить или посещать не только его самого, но и его родственников. Не нужно поддаваться панике и уговорам. Если звонки и визиты совершаются ежедневно и неоднократно, коллекторы общаются не слишком вежливо, можно пригрозить обращением в суд или в полицию. Выслушивать оскорбления и угрозы нельзя. После того, как взята трубка телефона и начат разговор, коллектора стоит предупредить о том, что беседа записывается на диктофон.
Банк может передать долг сторонней организации, если это предусмотрено договором. Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, эту процедуру можно оспорить. Когда коллекторы звонят по чужому долгу разговаривать с ними не нужно, можно сразу же обратиться в полицию.