Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лайфхак. Как оформить ОСАГО быстро и без проблем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:
-
Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.
-
Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.
-
Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.
Насколько это выгодно?
Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:
-
территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;
-
безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;
-
возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;
-
открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;
-
сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Стоимость полиса в регионах
В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».
Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.
Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.
Особенности использования агрегаторов
Достоинство агрегаторов — максимальное количество предложений при минимальных энергозатратах. Можно один раз внести данные автомобиля и посмотреть все компании и цены. Есть один недостаток: на сайте агрегатора стоимость может быть выше, чем при оформлении на сайте страховой. Маркетплейс берет скрытую комиссию за свои услуги. Поэтому использование сервиса — хороший способ посмотреть предложения для дальнейшего обращения непосредственно к страховщику.
У каждого сервиса свои тарифы, обычно они различаются между собой не критично (на 50–250 руб.). Зато можно в одном месте сравнить, где страховка ОСАГО дешевле.
Еще один недостаток — агрегаторы заявляют о сотрудничестве с 15–20 компаниями, но фактически предлагают лишь 5–7 вариантов. Чаще всего это связано с данными автомобиля (не все автостраховщики готовы принимать старые, аварийные авто) и нагрузкой на сами сервисы, скоростью отклика от сайтов компаний. В разные дни и даже в разное время суток для одного и того же авто может выдаваться от 5 до 10 предложений. Повышенная загруженность бывает вечером и в обеденное время, утром и в прочие дневные часы сервисы работают стабильнее.
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
Какие изменения ждут автомобилистов в будущем?
Автострахование постоянно меняется. В этом году принят ряд поправок в сфере ОСАГО, совсем скоро они вступят в силу:
- Вырастет цена полиса для водителей, допускающих грубые нарушения. Например, после вождения в пьяном виде, скрытия с места ДТП, проезда на красный свет и т.д.;
- При покупке полиса до 30 сентября 2020 г. не обязательна диагностическая карта, так как в стране действует режим повышенной готовности. После снятия ограничительных мер нужно будет проходить техосмотр по всем правилам и предоставить в течение месяца карту страховщику;
- Страховщики будут оценивать манеру вождения водителя после 24 августа 2020 года. Принцип простой и направлен на то, чтобы аккуратные автомобилисты платили меньше, чем люди с опасной манерой езды.
Как оформить ОСАГО дешево
Для получения полного перечня компаний, готовых застраховать машину, нужно указать информацию об автомобиле, страхователе и сроках действия полиса.
При использовании калькулятора достаточно ввести государственный регистрационный знак транспортного средства. Система сама выполнит поиск и заполнит поля, касающиеся автомобиля. Останется указать только номер диагностической карты и срок ее действия.
Если номера нет, либо он неизвестен по иным причинам, придется самостоятельно вводить сведения об автомобиле: марка, модель, VIN, год выпуска, мощность двигателя реквизиты ПТС и СТС.
На следующих страницах указывается информация о собственнике автомобиля, допущенных к управлению лицах (ФИО, дата рождения, личные данные, реквизиты водительского удостоверения), выбирается срок страхования.
Для оплаты и получения готового полиса нужно ввести адрес электронной почты и номер телефона.
Где самые низкие цены
На сегодняшний день можно не только выбирать страховую компанию, но и оценить стоимость страховки. Еще несколькими годами ранее такая возможность была недоступна, а все потому, что при расчете использовалась не только единая формула, но и одинаковая для всех базовая ставка, которая также устанавливалась Центробанком. Порога в 20%, как это происходит сейчас, не было. Но в связи с политикой страховых компаний и возможностью конкурировать, правительством было принято решение расширить рамки и выбирать размер базовой ставки в пределах установленных границ.
Если вы хотите выбрать для себя самую низкую цену на страховой полис ОСАГО, тогда отталкивайтесь от размера базовой ставки, которая заложена при расчетах в конкретных страховых компаниях. На 2019 год актуальны следующие значения для легковых автомобилей:
- Росгосстрах – 4118 рублей;
- Согаз — 4118 рублей;
- ВСК — 4118 рублей;
- Ренессанс — 4118 рублей;
- РЕСО — 3604 рублей;
- Ингосстрах — 3432 рублей;
- МАКС — 3432 рублей;
- Альфастрахование — 3432 рублей.
Опасность дешевых полисов
Определив, где купить ОСАГО на выгодных условиях, нужно уделить внимание надежности такой покупки. Во многих случаях, если компания предлагает приобрести страховку дешево, это указывает на наличие подводных камней.
Важно знать! В большинстве случаев полис по низкой стоимости предлагают только неизвестные СК, действующие в пределах одного города или региона. С высокой вероятностью, цены ОСАГО в них будет ниже, чем у крупных страховщиков. Однако в случае аварии или других ситуаций, оговоренных в договоре, ненадежная компания не выплатит необходимую сумму и не покроет расходы, связанные с нанесенным ущербом.
Чтобы снизить потенциальный риск, рекомендуется пользоваться услугами СК с хорошей репутацией и большим количеством положительных отзывов со стороны других водителей. Это позволит исключить возможность обмана или затруднений при получении компенсации.
К тому же, в крупных компаниях реально приобрести полис по выгодной цене при определенных условиях, например при проведении акций со скидками. О добросовестности страховщика свидетельствует большое количество клиентов, высокий уровень выплат (не менее 50%).
Как сэкономить при покупке страховки
Самая дешевая страховка ОСАГО может быть получена водителями с большим опытом вождения и безаварийного стажа. Именно такая категория водителей транспортных средств сможет заключить договор обязательного автострахования по самой низкой цене.
Снизить затраты на покупку полиса и выгодно застраховать авто смогут те лица, которые:
- оформляют полис ОСАГО и будут эксплуатировать авто в небольшом городе. Здесь прослеживается тенденция: чем больше город, тем выше стоимость страховки;
- оформляют сезонный полис, выбирая только те месяцы, в которые они планируют ездить за рулем. Этот способ отлично подойдет тем автолюбителям, которые не регулярно бывают за рулем;
- регулярно продлевают полис в одной и той же страховой компании;
- имеют хорошие показатели коэффициента бонус-малус;
- предпочли оформить ОСАГО онлайн.
В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО
Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.
Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.
При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.
Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.
В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.
| Название компании | Сумма базовой ставки |
|---|---|
| Росгосстрах | 4118 |
| ВСК | 4118 |
| СОГАЗ | 4118 |
| Ренессанс | 4118 |
| РЕСО | 3604 |
| АльфаСтрахование | 3432 |
| МАКС | 3432 |
| Ингострах | 3432 |
Как рассчитать страховку ОСАГО на машину в 2021 году
Изначально стоимость данного страхового полиса рассчитываются по установленным на государственном уровне коэффициентам. Принимая во внимание их значения, каждый автомобилист может рассчитать стоимость своей страховки самостоятельно.
Полная цена ОСАГО – это произведение базового тарифа и поправочных коэффициентов.
Сейчас существует 7 таких показателей, максимально описывающих конкретного водителя. Они являются универсальными для всех страховщиков. Их задача – оценка возможных рисков возникновения аварии. Чем такая вероятность ниже – тем дешевле обойдется страховка.
До недавнего времени каждая страховая компания определяла свою базовую ставку в рамках конкретного тарифного коридора. Практически до конца 2020 года базовый тариф составлял 2746-4942 рублей. В зависимости от типа транспортного средства, на текущий год уже определены следующие тарифы.
У кого самые низкие тарифы, где будет выгоднее совершить сделку?
В Москве самые недорогие ставки установили такие страховые компании, как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах – они довольно крупные игроки рынка, им можно доверять, просто страховой рынок Москвы довольно крупный, и тем самым они хотят увеличить поток клиентов.
В Санкт-Петербурге совсем другая картина с базовыми тарифами – только компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают страховки за цену ниже, чем у других страховых компаний. Компания «МАКС» использует минимальный базовый тариф.
В других регионах картина может складываться совсем по-разному – для каждого региона страховые компании предлагают свой базовый тариф, и всех их не описать в этой статье, к сожалению. Советуем вам обратиться к калькулятору, который рассчитает цену для вашего региона. В некоторых областях, например в Челябинске, невозможно приобрести страховку за минимальную цену – так как в городе высокая аварийность, компании повышают базовые тарифы.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Стоит ли искать самое дешевое предложение
Тем, кто мечтает покупать самые дешевые страховки, следует знать, что страховщики, предлагающие их, часто имеют небольшой бюджет. Потому, при необходимости они просто не смогут произвести выплаты.
Но есть и такие конторы, которые на протяжении многих лет доказывают обратное. Имея небольшие тарифные ставки, они легко конкурируют с более популярными страховщиками, завышающими цену.
Следует помнить, что ситуации бывают разные. Потому к этому вопросу нужно отнестись серьезно. Иногда лучше немного переплатить и быть уверенным в своей страховке.
В мегаполисах редко удается найти компанию с минимальной тарифной ставкой. В Москве пользуются особой популярностью «Ингосстрах», «МАКС» и «Альфостахование». Именно они предоставляют страховые услуги долгое время и устанавливают сравнительно низкие цены, предлагая недорогие полисы автогражданской ответственности.