Порядок обращения в страховую компанию по ОСАГО после ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок обращения в страховую компанию по ОСАГО после ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.

Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.

По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.

Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.

Если в ДТП нет пострадавших

Актуальным вопросом является, что делать при дтп когда авария никому не навредила. Тогда все стороны, которым пришлось попасть в аварию, должны сообщить ГИБДД, чтобы оформить ДТП. Сотрудники могут выехать на место, попросить пойти к посту ДПС, находящемуся поблизости. Если отделение полиции ближе, можно обратиться туда.

Также можно заняться оформлением ДТП самостоятельно. Составленный документ нужно зарегистрировать на посту ДПС или в полиции. Но подобный шаг будет уместным, если между людьми, которые попали в ДТП, нет разногласий. Например, они сошлись в вопросе оформления обстоятельств дела, причин и т.п. Кроме того, имеются причины, мешающие оформить дело с использованием европротокола. Например, у одного или нескольких участников отсутствует ОСАГО или нет бланка извещения об аварии.

Также можно заняться оформлением ДТП согласно европротоколу. Этот путь используется, если столкновение произошло только с одной машиной и другие участники дорожного движения не пострадали. Также важно чтобы все участники имели ОСАГО.

ДТП можно вообще не оформлять. Участники дела попросту разъезжаются, решив конфликт между собой. Если решаете вопрос компенсации вреда на месте, стороны должны оставить расписки.

Какой ущерб покрывает страховка

Страховая дтп компенсирует убытки от попадания в аварию не в полном масштабе. По крайней мере не всегда. Когда речь об ОСАГО и вы являетесь виновником, страховка возмещает убытки пострадавшему, но сумма будет не больше 400 тыс. рублей. А если в аварии кто-то пострадал физически или погиб, тогда компенсация достигает 500 тыс. рублей. Но пострадавшие могут обратиться в суд, чтобы взыскать сумму поверх той, что не достает со страховки.

Иногда виновники ДТП оформляют полис ДОСАГО. В его рамках лимиты выше, но и они зависят от того, на каких условиях составлен договор. А если хотите чтобы страховка покрывала ремонт и вашего автомобиля, тогда рекомендуется дополнительно оформить КАСКО.

Кстати, учтите, что оформляяевропротокол, возмещение небольшое – максимум 100 тыс. рублей. Но для аварий, что произошли в Москве (области), Питере (области), и участники не имеют разногласий по поводу происшествия, вернут до 400 тыс. рублей.

Получить юридическую помощь по вопросам ДТП можно на нашем сайте.

Правила установлены в ст. 12 Федерального Закона №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО»:

1. В течении 5 дней после обращения к страховщику предоставьте ТС для осмотра. Если повреждения, полученные в результате ДТП, исключают возможность передвижения автомобиля, осмотр и экспертиза производятся по месту его нахождения.
2. После осмотра специалисты рассчитывают стоимость восстановительных работ, согласовывают с вами станцию технического обслуживания, которая займется починкой. В случае несогласия с итогами расчета закажите независимую техническую экспертизу.
3. Доставьте автомобиль на станцию технического обслуживания. Нетранспортируемое авто эвакуируется с помощью специальной техники. Оплачивать эвакуацию придется за собственный счет. Для возмещения данных затрат впоследствии обратитесь в суд с иском к виновной стороне.
4. Восстановление транспортного средства должно быть завершено в срок не превышающий 30 дней с момента помещения его в автомастерскую. Все этапы работы сотрудник мастерской обязан согласовывать с владельцем.

Порядок обращения в суд

Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:

1. Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
2. Определение стоимости предмета иска.
3. Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
4. Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
5. Получение постановления суда и его реализация.

Может ли водитель самостоятельно выбрать СТО?

Нет — выбрать СТО можно только из списка партнеров страховщика. Для этого нужно изучить перечень сервисов, с которыми сотрудничает страховая компания.

Можно ли получить денежную выплату вместо ремонта?

В большинстве случаев ремонт по ОСАГО является приоритетным для всех договоров с 28 апреля 2021 года. Только в некоторых случаях пострадавший сможет гарантированно рассчитывать на выплату:

• Если стоимость ремонта превышает 400 000 рублей (в случае оформления по справке из ДТП)
• Если стоимость ремонта превышает более 50 000 рублей (в случае оформления по европротоколу)
• Если потерпевший получил травмы средней тяжести или тяжкие
• Если СТО не соответствует требованиям закона
• Если автомобиль был признан полностью уничтоженным
• Если потерпевший является инвалидом

Что делать, если СТО отказывается принимать автомобиль?

В этом случае вы можете сменить станцию техобслуживания на другую из списка партнеров или потребовать денежной компенсации.

Действия в случае отказа в компенсации

Если после обращения страховая компания отказывает в возмещении ущерба по ОСАГО после ДТП, то эксперты рекомендуют не опускать руки:

• Получить письменный отказ.
• Проконсультироваться с опытным юристом, который поможет оценить причину отказа и обоснованность (или не обоснованность ) решения СК.
• Если действия СК необоснованны, то подать официальную жалобу в РСА (контролирующая организация).
• Если обращение в РСА не дало результатов, то направить досудебную претензию в СК, которая отказала в возмещении. В претензии указать причину обращения, а также подкрепить свои требования ссылками на законодательство.
• Если после получения досудебной претензии страховщик в течении 10 суток присылает повторный отказ, то рекомендуется оформить исковое заявление в суд.

Помощь высококвалифицированного юриста позволит рассчитывать на положительное решение в сложной ситуации.

Сроки подачи документов в СК после ДТП

Перед тем, как потребовать возмещения причиненного ущерба от страховщика, владелец машины, пострадавшей в аварии, должен уведомить страховщика о произошедшем событии. Необходимо сообщить страховщику точную дату, место и время аварии.

Лучше всего, если лицо, чьей машине причинен ущерб, позвонит страховщику еще в момент оформления аварии. У страховой компании есть право принимать участие в составлении документов, поэтому не исключено, что на место ДТП может приехать представитель СК.

Следующий важный шаг – подача заявления в страховую компанию. Сроки подачи регламентированы законодательством и составляют 5 рабочих дней (такой же срок предусмотрен для подачи извещения о ДТП). Исчисление данного срока производится со дня, следующего за днем аварии.

Очень важно соблюдать установленный срок, поскольку в противном случае у страховой компании есть право отказать в выплате суммы возмещения ущерба. Если срок был пропущен по уважительной причине, в дальнейшем это придётся доказать в суде, что может занять большое количество сил и времени.

Для того чтобы избежать судебных тяжб вы можете уведомить страховщика о том, что не можете обратиться с заявлением в установленный срок, предоставив подтверждающие документы:

• командировочный лист – в случае, если собственник автомобиля находится в длительной командировке;
• билеты, бронирование отеля – в случае, если собственник находится в другом городе или стране, можно подтвердить данный факт;
• справка из медицинского учреждения – если лицо находится на стационарном лечении;
• протоколом о дорожном происшествии.

Документы для выплаты по ОСАГО

Рассмотрим список документов, необходимых для получения возмещения по ОСАГО:

• заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков;
• заверенная копия паспорта;
• доверенность на представление интересов выгодоприобретателя (при необходимости);
• банковские реквизиты, если планируется безналичное получение выплаты;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП (только в том случае, если оформлялось бумажное извещение);
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.
• иные документы, предусмотренные главой 4 правил ОСАГО, если они необходимы для определения размера ущерба.

Когда страховая компания может не заплатить

Страховая не всегда удовлетворяет требования о возмещении. В выплате откажут, когда ДТП произошло из-заобстоя­тельств, не связанных с дорожной ситуацией: стихией, беспорядками, военными действиями и т.п. Право­мерен отказ и в случае, если предо­ставлены не все документы, есть подозрения в мошен­ничестве. Кроме того, аварии во время автогонок, обучения вождению или тест-драйва считаются резонными поводами для отказа в выплате по ОСАГО. Во всех случаях компания обязана дать письменный мотиви­рованный отказ, который, конечно, можно попробовать обжаловать в суде.

А по ряду причин страховая просто не имеет права платить, и эту обязан­ность выполняет Россий­ский союз авто­страховщиков. Его выплата офици­ально называется не возмещением, а компен­сацией. Так происходит, когда у виновного в аварии нет ОСАГО или его полис поддельный. Другой случай: полис есть, но виновник в него не вписан. По сути, всё это разно­видности одного и того же проступка — незастрахо­ванной автограж­данской ответ­ственности. В PСА нужно обращаться и когда виновник аварии скрылся с места происше­ствия и остался неизвестен.

Особенности обращения при ДТП по европротоколу и КАСКО

Европротокол при ДТП по Каско – это официальный документ, в котором зафиксированы все обстоятельства произошедшей аварии. Его подписывают все участники ДТП, затем этот протокол передаётся в страховую компанию. В дальнейшем ею принимается решение о страховой выплате по европротоколу. Это экономит время участником аварии, по сравнению с оставлением обычного протокола сотрудниками ГИБДД.

Согласно условиям КАСКО, по Европротоколу максимальная сумма выплат может достигать до 400 тыс. руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях или 50 тыс. руб. в других населенных пунктах.

Страховыми случаями, которые можно оформлять по Европротоколу, можно назвать такие ситуации:

• когда у одного из автовладельцев есть действующий полис КАСКО;
• если в аварии принимают участие не больше 2 машин;
• если вред был причинен только транспортным средствам.

Когда в выплате могут отказать

Чаще всего отрицательное решение СК принимает, когда водитель виноват в инциденте. Об этом может говорится в «Европротоколе» либо протоколе ГИБДД. В других случаях отказ грубо нарушает российское законодательство. Страховщики могут объяснять его такими причинами:

1. Получение не всех документов от страхователя.
2. Нарушение срока обращения в страховую после аварии либо предоставления автомобиля для экспертной оценки.
3. Проблемы при определении обстоятельств происшедшего. Обычно происходят, когда нет оформленного в ГИБДД протокола. Страховые компании не получают доказательств, что именно действия другого лица являются причинами повреждения автомобиля.

Можно ли получить возмещение при ДТП по ОСАГО, если авария произошла во дворе либо на паркинге

Транспортное средство может быть повреждено не только в ДТП. Далеко не каждый водитель знает, что делать при небольших повреждениях автомобиля на автостоянке либо во дворе. Если оно произошло из-за столкновения с другим автотранспортом, случай является страховым, а на него распространяется ОСАГО. В случаях, когда повреждение было вызвано действием пешеходов, посторонних предметов (ветка дерева, сосулька и т.п.), а также действий своего хозяина, страховое возмещение не осуществляется.

При дорожно-транспортном происшествии по автогражданке возмещение положено лишь пострадавшим лицам. Для этого они обязаны зафиксировать факт инцидента. Для этого можно использовать упрощённую процедуру европротокол либо путём вызова инспектора ГИБДД. Документы по аварии должны быть направлены страховщику виноватого водителя, закон отводит организации 20 дней на выполнение возмещения. Законодательство устанавливает максимальные ограничения по величине компенсации. Если нарушитель откажется признать собственную вину, другая сторона должна обратиться в дорожную полицию либо в суд.

Права и обязанности страховщика

Максимальный срок, на протяжении которого пострадавший должен получить компенсацию за материальный ущерб, составляет 20 рабочих дней. В первые 5 дней страховщик обязан провести техническую экспертизу транспортного средства заявителя и огласить её результаты. После этого в течение 14 дней клиент должен получить или сумму возмещения в денежном эквиваленте, или направление на ремонт на конкретную СТО, или перечень из нескольких СТО для индивидуального выбора.

Если на протяжении этого времени страховая не предпринимает никаких активных действий по возмещению ущерба, а также не выдвигает в письменном виде объективные возражения, законом предусмотрены штрафные санкции в виде ежедневной пени в количестве 1% от причитающейся заявителю суммы. Для этого необходимо составить и подать в страховую соответствующее заявление.

Когда страховая вправе отказать в рассмотрении заявления:

• Виновник так и не установлен.
• В автомобиле находились вещества, представляющие угрозу здоровью и жизни окружающих.
• У заявителя нет водительских прав.
• Заявитель — виновник ДТП.
• Клиент требует возмещения морального ущерба или упущенной выгоды.
• ДТП произошло в процессе обучающей езды, соревнования или тестирования транспортного средства.

Предельные размеры на возмещение по ОСАГО:

• Компенсация материальных убытков — 400 000 руб.
• Компенсация затрат на восстановление физического здоровья пострадавших — 500 000 руб.

В какие сроки можно урегулировать без обращения в суд?

Среди хозяев авто сложилось ошибочное мнение о том, что обязательное страхование ОСАГО не даёт истребовать с виновника аварии требуемую сумму.

Но подобные подозрения не оправданы, ведь они нередко появляются из-за недоплат страховых компаний положенных возмещений.

А как обратиться в суд на второго участника ДТП для полноценной компенсации, тоже мало кто из водителей знает. По факту подавать исковое заявление в суд можно, когда:

• размер страховки по ОСАГО не покрывает всю сумму за ремонт машины потерпевшего, а восстановительные работы оказались выше, чем лимит, обещанный по законодательству обязательной страховки;
• у водителя, который виноват в аварии, вовсе отсутствует страховой полис ОСАГО, или период действия упомянутого соглашения истёк, а договор признан недействительным или поддельным, что аналогично его отсутствию;
• участников дорожного происшествия оказалось больше 2 лиц, поэтому страховка делится фирмой между всеми водителями, поэтому для покрытия возникшего ущерба или вреда здоровью, финальной суммы на всех пострадавших может просто не хватить;
• имеет место быть психологическое давление, оскорбления, дискриминация, угрозы и прочие проявления морального вреда, который априори не покрывается страховыми организациями потому, что это не учитывается по ОСАГО как страховой риск;
• потерпевший находился при исполнении своих должностных обязанностей в тот момент, когда попал в ДТП – так он имеет право через суд взыскать упущенную выгоду в формате части своего заработка, который приходится на период аварии, разбирательств и госпитализации при ранении;
• виновник ДТП своевременно не определён и наблюдаются определённые сложности, связанные с поиском одного из водителей, а также сюда относятся возникающие споры между сторонами и страховщиком;
• значительный ущерб транспортному средству потерпевшего был нанесён не при движении (эти риски полис не покрывает по закону), а во время простоя (например, когда зацепили стоящую на парковке машину).

Пока страховая компания или судебный эксперт рассчитывают итоговую сумму ущерба, то износ автомобиля будет учитываться всё равно. Стоит учесть, что установка дополнительного оборудования или улучшение модификации за счёт виновника считается незаконным. Когда фирма не доплачивает компенсацию, потерпевшему стоит обращаться в суд с иском уже не на виновника, а на саму компанию.

Похожие записи:

• Как приватизировать квартиру: пошаговая инструкция
• Меры социальной поддержки и льготы в Пскове и Псковской области в 2023 году
• Как с 11.02.2023 заполнять платежные поручения по налогам и взносам